O que é um Empréstimo Consignado

Crédito disponibilizado de forma rápida com parcelas fixas e as melhores taxas de juros do mercado. Já os funcionários de empresas privadas não têm estabilidade garantida por lei e podem ser demitidos a qualquer momento. Por isso o banco entende que o risco é maior, o que justifica os juros mais altos. As principais vantagens estão na possibilidade de conseguir taxas de juros mais baratas, além de prazos mais flexíveis para pagamento. Nos sites, as ferramentas permitem “brincar” com diversas opções de valores e prazos para pagamento, por exemplo.

Caso a instituição concorde com o refinanciamento, ela recalcula os valores com base nas novas condições, liberando os fundos adicionais, se for o caso. Além disso, é comum o contrato de consignado prever o desconto de até 30% do valor recebido na rescisão. Por isso, é fundamental conferir as regras atentamente com o banco antes de assinar o contrato. Por incrível que pareça muita gente pensa que pode contratar empréstimo, simplesmente não o pagar, e ficar por isso mesmo. E aqueles que ainda assim tentar burlar as regras, fatalmente irão sofrer as consequências que foram citadas acima. A Elaine Oliveira gravou, para os seus seguidores, um vídeo com cinco mitos sobre empréstimo consignado.

Desde que esteja estabelecido em contrato, a empresa está autorizada a descontar até 30% do valor da rescisão para abater do empréstimo. Assim, você evita adquirir outra dívida e aumentando as chances de ter problemas futuramente. A decisão ocorreu após um impasse entre os Ministérios da Previdência Social e da Fazenda.

Quando alguém que solicitou um empréstimo consignado enfrenta uma demissão, é crucial estabelecer contato com o banco ou instituição credora e relatar a situação. Afinal, uma vez que o salário não será mais recebido, a possibilidade de deduzir as parcelas do empréstimo desaparece. Se o solicitante do empréstimo consignado perder o emprego, poderá ter de quitar a dívida de uma vez só, a depender do que está definido em contrato. Nesse caso, a alternativa seria trocar o consignado por outro empréstimo que, dependendo do tipo, pode ter taxas de juros mais altas. O empréstimo consignado – também chamado de crédito consignado – é um tipo de crédito cujo valor das parcelas é descontado diretamente no contracheque, holerite ou benefício. O empréstimo consignado é uma opção mais fácil de conseguir, pois o pagamento das parcelas é descontado diretamente do holerite.

O crédito consignado para os servidores públicos possui prazo maior de 96 meses para o pagamento das parcelas. No caso dos trabalhadores do setor privado, as taxas de juros são menores que as praticadas pelo mercado, mas um pouco acima das demais modalidades de consignado. O crédito consignado pode ser utilizado quando o valor das parcelas não comprometer o pagamento de outra conta que você já tem.

Caso as coisas se compliquem, você pode vender o carro e quitar a sua dívida. Isso também pode influenciar como alguns produtos aparecem na página, sempre com a devida identificação.

No entanto, apesar de saberem o significado, muitas pessoas não sabem sobre todos os detalhes dessa modalidade de crédito. Ele também é praticado com juros e outros encargos que variam conforme o valor contratado. Além das taxas, é cobrado também o Imposto Empréstimo com Garantia de Celular sobre as Operações Financeiras (IOF). Um bom planejamento financeiro pode trazer estabilidade financeira e reduzir o estresse… Além disso, você tem até 120 meses para pagar e pode escolher o vencimento da primeira em um prazo de até 180 dias.

O que é empréstimo consignado? Como funciona?

Empréstimo consignado ou crédito consignado é um tipo de empréstimo onde a forma de pagamento é realizada de maneira indireta todos os meses, deduzida de qualquer meio de vencimento do utilizador. Que tal ter, à sua disposição, o crédito perfeito para fazer uma viagem, realizar um sonho ou, até mesmo, resolver um imprevisto do dia a dia? Então confira o guia elaborado pelo Blog BB e descubra como funciona, quem pode solicitar e quais cuidados tomar antes de pedir um empréstimo consignado. Então, vale se questionar se o valor das parcelas fará falta no seu dia a dia.

Qual o valor e benefícios disponível para consignado?

Então, antes de pedir o crédito, analise bem os prazos, taxas e carências de cada financeira. E, no instante da solicitação, peça o documento de Custo Efetivo Total (CET) para verificar a descrição precisa de todos os valores. Aja com consciência financeira e leia o contrato com calma para ter segurança de que esse é um bom negócio. Agora, caso tenha obrigações com outras dívidas que demandam juros mais elevados do que o consignado, compensa pedir o empréstimo para quitar os compromissos preliminares e pagar uma menor taxa. Desde que, evidentemente, o solicitante organize suas contas e se planeje para liquidar o novo crédito, sem gerar uma esfera impagável.

Empréstimo consignado: tudo o que você precisa saber

O empréstimo consignado também só pode ser feito por pessoas que possuam vínculo empregatício de carteira assinada com alguma empresa e ela oferecer este benefício em convênio com algum banco. Ele também pode ser feito por quem é funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS. Pedir um empréstimo consignado deve ser uma decisão consciente e alinhada aos seus objetivos financeiros a curto e longo prazo. Por isso, analise o seu planejamento financeiro e tenha a certeza de que a parcela do consignado cabe no seu orçamento. Isto quer dizer que, se você contratar um consignado, as parcelas serão descontadas antes mesmo do dinheiro chegar à conta na qual você recebe o seu salário ou benefício.

Exatamente por isso essa tomada de crédito requer um bom planejamento financeiro. Este artigo aborda o funcionamento real do empréstimo consignado, além de dicas sobre como identificar qual banco oferece a menor taxa de juros para essa modalidade. Além disso, examinaremos o cenário em situações de demissão e como isso impacta o pagamento das parcelas. Aposentados e pensionistas que recebem o benefício por meio do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) também têm direito ao consignado. Para esses clientes, foi estipulado que a taxa de juros mensal máxima é de 1,84% para empréstimos, e de 2,73% para o cartão de crédito consignado.

Sem dúvida, dar calote em um empréstimo consignado não é uma prática ética nem legal. O termo “calote” refere-se a não cumprir com as obrigações financeiras assumidas em um contrato. Quando você assina um contrato de empréstimo consignado, está concordando em pagar as parcelas devidas conforme as condições estabelecidas. Trabalhadores de empresas privadas que estão sob o regime CLT também podem solicitar empréstimo consignado. Para isso, basta a instituição fazer um convênio com um banco ou agente financeiro e comunicar essa opção aos seus colaboradores. Ele está disponível para servidores públicos federais (SIAPE) e para aposentados e pensionistas do INSS.

As empresas contam com tecnologia para validar e analisar cadastros e fazer a averbação dos contratos. A análise de crédito acontece muito mais rápido e a liberação do dinheiro também. Por isso, uma das formas de reduzir valores na contratação do consignado é fazendo simulações e comparação de taxas para decidir qual empresa oferece a menor. Além de possuir margem disponível e estar de acordo com os critérios de política interna da instituição desejada, para prosseguir com a contratação do consignado, é preciso apresentar alguns documentos.